Autor: Miguel Gamez

Uno de los errores más frecuentes en la planeación financiera personal es no anticipar los ingresos y egresos del mes. Muchas personas operan con el dinero “sobre la marcha” sin detenerse a planear, lo cual genera descontrol, imprevistos costosos y falta de dirección.

Otro fallo común es no hacer un presupuesto mensual por escrito y con detalle. Anotar gastos solo “de memoria” o de forma superficial impide tener una visión real de las finanzas. Además, se suele ignorar la importancia de los costos variables o financieros, como intereses, comisiones o pagos extraordinarios, lo que afecta el resultado final.

Una planeación efectiva requiere anticipar todos los aspectos: desde los gastos fijos hasta los imprevistos, así como registrar ingresos reales, ahorros, y montos destinados a cubrir deudas. Un presupuesto completo no es solo una lista: es una herramienta estratégica.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Salud Financiera (ENSAFI) elaborada por el INEGI, aunque más de la mitad de la población (53.2%) afirma llevar algún tipo de control, solo el 32.8% realmente lo cumple de forma continua y organizada. Esto demuestra que hay una gran brecha entre la intención y la disciplina financiera real.

Expertos en finanzas personales recomiendan aplicar la regla 50-30-20 como base para organizar tu dinero. Esta fórmula sugiere que el 50% de tus ingresos se destinen a gastos esenciales, el 30% a gastos personales o no esenciales, y el 20% al ahorro. Esta proporción permite tener equilibrio entre tus necesidades, tu estilo de vida y tu futuro financiero.

Frank García, especialista en planeación financiera, explica que presupuestar no es limitarse, sino tomar control. Hacer un buen presupuesto permite entender cuáles gastos realmente aportan valor, cuáles se pueden reducir y cómo enfocar mejor cada peso hacia metas concretas y sostenibles.

En resumen, el presupuesto no es un castigo ni una restricción: es tu mapa de ruta. Si no sabes hacia dónde va tu dinero, difícilmente sabrás cómo alcanzar tus objetivos. Invertir tiempo en hacer un presupuesto detallado puede ser el primer paso para construir estabilidad, oportunidades y libertad financiera.

https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/errores-comunes-afectar-presupuesto-20250519-759621.html

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Cuando se trata de comenzar a invertir, una de las preguntas más comunes es: “¿Con cuánto empiezo?”. La respuesta no siempre es simple, ya que depende del tipo de inversión, del perfil de riesgo y de los objetivos personales de cada individuo. Lo cierto es que, en cualquier caso, es indispensable desprenderse temporalmente del dinero para que este pueda generar rendimientos.

Existen inversiones con liquidez inmediata, pero muchas otras —como los CETES, pagarés o instrumentos estructurados— requieren esperar ciertos periodos (como 28 días o más) antes de poder recuperar el capital. Por eso, siempre se debe calcular un monto que no afecte tus gastos básicos ni comprometa tu estabilidad.

Desde mi experiencia, recomiendo fijar una meta clara. Para obtener un rendimiento significativo, especialmente en inversiones pasivas, lo ideal es trabajar hacia una inversión de al menos $100,000 pesos. Sin embargo, si estás comenzando, puedes hacerlo con montos más pequeños y utilizar esa primera etapa como una fase de aprendizaje formativo.

No se trata de tener mucho dinero desde el inicio, sino de construir una mentalidad inversora que te permita escalar progresivamente. Incluso pequeñas cantidades, bien manejadas y bien entendidas, pueden abrirte la puerta a un mejor futuro financiero.

https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/debes-proposito-2025-invertir-20250102-740411.html

En el mundo de las finanzas personales, entender los tipos de inversiones es fundamental para tomar decisiones estratégicas que se alineen con nuestros objetivos económicos. Desde la academia Le Partisan, explico frecuentemente que existen dos grandes categorías de inversión: las activas y las pasivas. Ambas tienen ventajas claras, pero su diferencia principal radica en el rendimiento y el nivel de riesgo que implican.

Una inversión pasiva se caracteriza por ofrecer un retorno modesto pero con un nivel de seguridad alto. Son ideales para quienes buscan estabilidad y no desean exponerse a la volatilidad del mercado. Por otro lado, una inversión activa promete mayores rendimientos, pero también conlleva un riesgo más elevado y requiere de mayor involucramiento por parte del inversionista.

Para ponerlo en números: las inversiones pasivas normalmente ofrecen ganancias menores al 10% o 12% anual, mientras que las activas pueden alcanzar rendimientos del 15% en adelante. Esta diferencia refleja no solo el nivel de riesgo, sino también el tipo de estrategia que debe aplicarse en cada caso.

Un ejemplo clásico de inversión pasiva son los CETES, certificados de la tesorería emitidos por el gobierno, que actualmente ofrecen rendimientos aproximados del 10.06% a un año. Asimismo, los productos ofrecidos por la banca tradicional se ubican en un rango de retorno que va del 4 al 5%, siendo opciones seguras pero con crecimiento moderado.

En contraste, dentro de las inversiones activas se encuentran productos como criptomonedas, fondos de inversión dinámicos o incluso negocios propios. Para tomar un ejemplo extremo, Bitcoin ha registrado un rendimiento del 163% en el último año, lo cual lo posiciona como una inversión de alto riesgo pero con un potencial de ganancia muy elevado.

También existen fondos que ofrecen rendimientos del 25 al 50% anual, y aunque requieren un mayor análisis y seguimiento, pueden ser ideales para quienes desean que su dinero trabaje de forma más agresiva.

Desde mi experiencia, recomiendo inversiones pasivas para quienes tienen capital disponible pero no desean o no saben cómo moverlo activamente. Este tipo de inversión permite canalizar el dinero hacia pagos importantes como una hipoteca, impuestos o renta, sin comprometerlo en operaciones complejas.

En cambio, las inversiones activas están pensadas para quienes desean generar riqueza con su dinero, están dispuestos a aprender, asumir ciertos riesgos y dar seguimiento a su portafolio.

No existe una opción universalmente mejor. La clave está en saber quién eres como inversionista, qué nivel de riesgo puedes tolerar y qué objetivos financieros deseas alcanzar.

En la mentoría financiera que dirijo, siempre insisto en este principio: una buena inversión no es la más popular, sino la que está alineada con tu momento de vida y tus metas personales.

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